5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сбербанк» и Visa в партнёрстве с «Яндексом» выпустили цифровую карту

Пользователи могут получить бонусы сразу от двух партнёров: от «Сбера» и от Visa. Так, если вы совершите покупки с карты на сумму от 20 тысяч рублей в месяц, то «Сбербанк» полностью оплатит подписку «Яндекс.Плюс». В неё входят:

  • Подписка на «Яндекс.Музыку»;
  • Скидка 10 % по тарифам «Комфорт», «Комфорт+» и «Бизнес» в «Яндекс.Такси»;
  • Скидка 5 % на каршеринг «Яндекс.Драйв»;
  • Бесплатная доставка при заказе от 500 рублей в маркетплейсе «Беру»;
  • 10 ГБ места на «Яндекс.Диске»;
  • Подписка на онлайн-кинотеатр «КиноПоиска».

Не осталась в стороне и Visa, дающая всем пользователям ряд привилегий:

  • Скидка 50 % на подписку в онлайн-кинотеатрах Amediateka и Okko;
  • 15 000 бонусов за покупки в супермаркетах «Азбука Вкуса» на сумму от 5 тысяч рублей;
  • Бесплатный роуминг за границей 7 дней в год.

Преимущества использования

Цифровая дебетовая карта Сбербанка имеет ряд выгод:

  • бесплатное моментальное оформление и обслуживание карточного счета;
  • экономия средств при денежных переводах онлайн —комиссионные издержки за переводы меньше, чем при совершении операций в банкоматах и банковских отделениях;
  • владельцы карточек имеют скидку до 50% на продукты видеосервиса Okko, «Амедиатека». Кроме того Visa Digital дает до 25% скидки на покупки в онлайн-магазине «ЛитРес»;

Привилегии от платежной системы Visa уровня Platinum

  • ее невозможно потерять, при этом, реквизиты надежно защищены от несанкционированного использования третьими лицами.
  • Ввиду нестандартного формата реализации карточного продукта у многих пользователей возникает ряд вопросов, связанных с использованием виртуального «пластика»: Как посмотреть номер карты Visa Digital? Где найти CVC-код от карты? Как узнать пин-код? Все реквизиты активной карты ее держатель может найти в Личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн, в Мобильном банке, или в СМС сообщении на телефоне в момент выпуска.

    Основные характеристики, особенности, плюсы и отличие

    — Главная особенность этих карт в том, что они не имеют пластикового носителя. Управлять ими можно при помощи интернет-банка или Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».

    — Вторая важная общая черта — в их предназначении: их можно использовать для безопасных покупок в интернете, когда есть опасность скомпрометировать основную карту.

    — Существенное отличие состоит в том, что цифровая Visa Digital — это полнофункциональная дебетовая карта, только без пластика. Ее, к примеру, можно добавить в свой гаджет и благодаря сервисам бесконтактной оплаты Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay использовать смартфон или смарт-часы в качестве обыкновенного пластика.

    — Обе карты дебетовые.

    — Валюта карточного счета — рубли.

    — Карты именные и имеют код безопасности CVV2 (направляется владельцу на номер мобильного телефона).

    — Открываются на срок 3 года (в случае с виртуальной картой — «открывались»).

    — Участие в программе «Сбербанк Спасибо».

    — Мгновенный выпуск (однако перевыпуск – не осуществляется).

    — Выпуск Дополнительных карт к Счету Карты не предусмотрен.

    Минусы

    (касается в первую очередь Visa Digital, поскольку виртуальные карты и так предназначены лишь для покупок в интернете)

    — С картой невозможны операции в банкоматах, а выписки со счета и другую информацию можно получать на телефон, в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» или по электронной почте.

    — Операции оплаты товаров и услуг, для проведения которых требуется ввод ПИН-кода (обычно это покупки на сумму выше 1000 руб.), будут невозможны.

    Тарифы

    За операции пополнения карты и снятия наличных в пределах установленных лимитов (100000 руб. в месяц и 50000 руб. в сутки) комиссия не взимается. В целом условия даже более привлекательные, чем у других карточных продуктов Сбербанка.

    Полный перечень тарифов доступен на официальном сайте банка:
    Ознакомиться

    Бонусы

    Владельцам Цифровой карты предоставляются дополнительные возможности и привилегии от Сбербанка и системы Visa:

    — Оплата подписки на Яндекс.Плюс (при ежемесячных покупках по карте на сумму от 20000 руб.), — а это существенные скидки на сервисы Яндекса: Такси, Музыка, Драйв, Диск, Беру, КиноПоиск.

    — 7 дней бесплатного доступа в интернет в роуминге за границей в год.

    — Подписка в онлайн-кинотеатрах Amediateka и Okko за 50%

    — Другие бонусы и скидки.

    MoneyInformer в социальных сетях

    Разбор Банки.ру. Цифровые карты: почему у вас их еще нет

    Моментальный выпуск, бесплатное обслуживание и безопасные платежи — заменит ли цифровая карта привычный пластик?

    Цифровые карты появились на рынке несколько лет назад, но до недавних пор спрос на них был весьма сдержанным. Многие по привычке пользовались обычными карточками, а те, кому мешал пластик, давно освоили платежные сервисы, позволяющие расплачиваться через смартфоны и другие гаджеты. Подогрел интерес к цифровым картам режим самоизоляции: о росте числа заявок на digital-карты сообщили Сбербанк, ВТБ, «Русский Стандарт» и другие банки.

    Разберемся, в чем преимущество цифровых карт перед обычными пластиковыми картами, подавляющее большинство из которых тоже поддерживают бесконтактные платежи.

    Видишь карту? Нет? А она есть.

    Цифровая карта по функционалу ничем не отличается от обычной пластиковой. У нее есть все реквизиты, необходимые для банковских переводов и онлайн-платежей: номер карты и счета, срок действия, код подлинности. Если привязать цифровую карту к мобильным сервисам Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay через смартфон с NFC, ею можно расплачиваться в рознице, а также снимать с нее наличные в банкоматах с функцией бесконтактной оплаты.

    В этом смысле цифровая карта значительно превосходит свою предшественницу — виртуальную карту, которая выпускается только для покупок в Интернете. Обычные виртуальные карты не поддерживают мобильные сервисы платежей, кроме того, по ним часто действуют дополнительные ограничения, например, на денежные переводы, не говоря уже о снятии наличных. Новые цифровые карты — полноценные аналоги классических карт, отличающиеся от них только отсутствием физического носителя.

    Самые популярные дебетовые карты с процентом на остаток

    Какие преимущества у цифровой карты перед пластиком?

    1. Быстро. Цифровые карточки оформляются дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение, для их получения не нужно обращаться в офис банка или ждать курьерскую доставку. Карта открывается в течение нескольких минут, после чего ею можно полноценно пользоваться. Реквизиты для переводов и платежей можно получить через СМС или посмотреть в личном кабинете.

    2. Удобно. Сначала пластик разгрузил кошельки от наличности и мелочи, но затем сам удачно перехватил эстафету и заполонил все. Банковские карты, проездные, карточки магазинов — мало кто не может похвастаться солидной стопкой этого добра. Цифровая карта — отличная возможность сделать карман легче, а планету чище.

    3. Безопасно. Если карты нет, то и потерять ее нельзя. И если пропажу карточки можно заметить не скоро, то не заметить отсутствие телефона практически нереально. Конечно, мало кто заботливо хранит ПИН-код вместе с картой, но если карточка поддерживает бесконтактные платежи, то по ней можно без подтверждения оплачивать покупки до 1 000 рублей. Если же злоумышленник завладеет телефоном, для снятия блокировок ему потребуется немало времени, в течение которого можно заблокировать доступ к деньгам.

    Кроме того, сами платежи через мобильные платежные сервисы быстрее и безопаснее платежей по карте. Вместо данных карты приложение мгновенно передает продавцу зашифрованный ключ, из которого невозможно получить информацию о карте.

    4. Бесплатно. Обычно цифровые карты открываются и обслуживаются бесплатно. Это связано с тем, что банки тоже существенно экономят на отказе от пластика: в среднем стоимость пластиковой карты составляет 30–100 рублей плюс расходы на производство и логистику.

    При всех неоспоримых достоинствах у цифровых карт есть и недостатки. Главный из них — серьезные технические требования к платежной инфраструктуре.

    1. Без смартфона с модулем NFC (Near field communication — ближняя бесконтактная связь) картой нельзя расплачиваться в обычных магазинах и снимать с нее наличные. В этом случае картой можно оплачивать покупки только в онлайн-пространстве.
    2. Даже если ваш телефон оборудован NFC, не все терминалы и банкоматы оснащены NFC-ридером, позволяющим совершать платежи и снимать наличные без карты.

    Еще одна особенность цифровых карт в том, что открыть их могут только действующие клиенты банков. Для оформления карты нужен доступ в личный кабинет, поэтому клиенту «с улицы» дистанционно завести карту не удастся. Это ограничение связано с требованием к обязательной идентификации клиента для открытия счета.

    Популярные цифровые карты

    Visa Digital от Сбербанка

    Одним из первых цифровую карту запустил Сбербанк. Visa Digital появилась в продуктовой линейке банка еще в 2018 году, заменив виртуальную карту Visa/Masterсard Virtual. И хотя по функционалу Visa Digital превзошла виртуальную карту, до возможностей классического пластика она так и не дотянула. Visa Digital можно привязать к смартфону и расплачиваться ею в обычных магазинах, однако с нее нельзя снимать наличные в банкоматах и получать бонусы по программе лояльности «Спасибо» от Сбербанка (за исключением покупок у партнеров).

    Из-за этих ограничений активно пользоваться Visa Digital не слишком целесообразно: какой смысл делать основной карточку, по которой нельзя полноценно снимать наличные и получать кешбэк? Также нет смысла использовать карту в качестве резервного счета и держать на ней деньги, так как процент на остаток тоже не предусмотрен.

    Таким образом, достоинства Visa Digital — моментальный выпуск и бесплатное обслуживание. Это совсем простая базовая карточка, которая пригодится для небольших покупок в Интернете, когда не хочется «светить» данные основной карты, денежных переводов или на период перевыпуска основной карты.

    Бесплатно пополнять цифровую карту можно безналичным переводом или через кассу банка в регионе открытия счета. Снимать с нее наличные можно тоже только в кассе Сбербанка: до 50 тыс. рублей в день — без комиссии, свыше — 0,5% (в кассах территориального банка, в котором открыт счет) или 0,75% (в кассах другого территориального банка). В месяц с карты можно снять не более 100 тыс. рублей.

    Лимиты по переводам более широкие: через «Сбербанк Онлайн» с карты можно переводить до 1 млн рублей в сутки. За перевод по номеру карты в другой банк взимается комиссия 1,5% от суммы, минимум 30 рублей. По номеру телефона через Систему быстрых платежей бесплатно можно переводить до 100 тыс. рублей в месяц, далее комиссия составит 0,5%, максимум 1 500 рублей.

    Оформить Visa Digital можно через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанка, карта открывается в рублях на три года, комиссия за обслуживание не взимается. Visa Digital доступна клиентам банка в возрасте от 14 лет при наличии активной дебетовой карты, подключенной к услуге «Мобильный банк».

    Цифровая мультикарта ВТБ

    ВТБ выпускает цифровые карты относительно недавно, только с декабря прошлого года. В отличие от Visa Digital Сбербанка, цифровая «Мультикарта» ВТБ выглядит более технологично: она работает на базе платежных систем Visa и Masterсard, открыть ее можно не только в рублях, но и в долларах США или евро. Цифровая «Мультикарта» ВТБ также поддерживает сервисы Apple Pay и Google Pay, кроме того, с нее можно снимать наличные в банкоматах, оснащенных NFC.

    Получить цифровую карточку могут клиенты ВТБ, уже имеющие обычную карту, открытую в рамках пакета «Мультикарта». Цифровая карта выпускается мгновенно в «ВТБ-Онлайн», у держателей есть возможность установить собственные настройки — ПИН-код и способ уведомления о трансакциях, а также выбрать одну из опций бонусной программы.

    Так как цифровая карта выпускается в рамках пакета «Мультикарта», на нее распространяются те же условия бесплатности, что и на остальные карты пакета. Чтобы бесплатно пользоваться пакетом, нужно совершать по любой из привязанных к нему карт покупки на сумму от 5 000 рублей в месяц либо получать на карточку пенсию или другие социальные выплаты.

    За покупки по цифровой карте ВТБ начисляются бонусы по программе лояльности «Мультикарта», в рамках которой держатель карты может выбрать одну из опций: кешбэк на любые покупки (1,5%), «Cash Back и авто» (до 4%) и «Cash Back и рестораны» (до 4%), «Коллекция» (до 3%), «Путешествия» (до 3%), «Сбережения» (до +1,5% к ставке по счету или вкладу) и «Заемщик» (до -10% к ставке по кредитному договору). Благодаря наличию бонусной программы цифровую карту ВТБ вполне можно использовать для безналичных покупок как в Интернете, так и в офлайне.

    «Банк в кармане Digital» от «Русского Стандарта»

    «Банк в кармане Digital» «Русского Стандарта» по функционалу соответствует цифровой «Мультикарте» ВТБ: помимо бесконтактных платежей, по ней можно снимать наличные в банкоматах с NFC и получать кешбэк за покупки (1%). Карта оформляется через мобильное приложение банка, комиссия за выпуск и обслуживание отсутствует, счет открывается в рублях.

    Бесплатно снимать наличные с карты можно в собственных кассах и банкоматах банка, а за получение средств в сторонних банках «Русский Стандарт» удержит 2% от суммы операции, но не менее 100 рублей.

    Комиссия за перевод по номеру карты в другой банк составляет 1%, минимум 50 рублей, а переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей проводятся бесплатно.

    Помимо перечисленных банков, цифровые карты предлагают Альфа-Банк, Тинькофф Банк, МТС Банк, банк «Открытие», Почта Банк, Росбанк, Росгосстрах Банк и ряд других организаций. Пока преимущество в «цифре» сохраняется за дебетовыми картами, но некоторые банки, например Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Почта Банк, уже выпускают цифровые кредитки.

    «Цифра» или пластик?

    Независимо от того, какое технологическое чудо стоит за любым цифровым сервисом, ключевым показателем успешности продукта является его востребованность у потребителя. Многие эксперты предсказывают, что с появлением нового поколения потребителей, достигших совершеннолетия в эпоху смартфонов, цифровые карты вытеснят обычный пластик. Тем не менее, несмотря на постоянные прогнозы о прорывах мобильных сервисов, банки не планируют отказываться от привычных карт. Это связано и с недостаточно развитой платежной инфраструктурой, и с уровнем финансовой и технической грамотности клиентов.

    Если же говорить о сегодняшнем дне, то единственным принципиальным преимуществом цифровой карты перед классической является удобство оформления. Всего за несколько «кликов» в личном кабинете можно открыть полноценную платежную карточку, которая станет доступна для оплаты покупок уже через несколько минут. Остальные плюсы — оплата с помощью смартфонов или других устройств, безопасность платежей — обеспечиваются главным образом платежными сервисами, привязать к которым можно и обычные карточки.

    Как пополнить цифровую карту Сбербанка

    Внести деньги можно разными способами:

    • в банке – наличным или безналичным переводом;
    • самостоятельно в интернет-банке, используя пункт «Платежи и переводы»;
    • в приложении на телефоне в пункте «Платежи».

    На сайте Сбербанка или если же пополняете цифровую карту с телефона, фактически вы переводите средства между своими счетами. Но также можно перечислить деньги на цифровой кошелёк.

    Как пользоваться цифровой картой Сбербанка

    Тут всё легко и просто. По части платежей и прочих операций виртуальная карта Visa Digital ничем не отличается от прочих карт этого банка. Она так же появится в Сбербанк Онлайн:

    Срок действия карты — 3 года. Ей можно платить абсолютно везде, даже за границей. Годовое обслуживание — бесплатное.

    Тарифы на пользование цифровой картой:

    — Нельзя заказать более чем 1 цифровую карту Виза Диджитал для одного физического лица
    — Нельзя пользоваться данной картой в банкомате (возможно позднее ограничение снимут)
    — Виртуальная карта может быть только дебетной
    — В месяц можно снимать до 100 000 ₽ без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка

    Идея цифрового расчетного документа без пластикового носителя реализована не на все 100%. Хотя стоит отметить, что всеми пользователями приветствуется:

    • хороший тариф без ежегодной комиссии за обслуживание;
    • моментальное оформление в режиме онлайн;
    • возможность расплачиваться смартфоном, не выпуская карту из рук;
    • невозможность потерять карту;
    • отсутствие ограничений по суммам переводов между собственными счетами и при оплате контрагентам;
    • приятные привилегии от системы Visa уровня Platinum.

    К сожалению, есть немало “НО”, прежде всего:

    • Карту нельзя пополнить через терминал.
    • Обязательность использования СМС-банка.
    • Оплачивать реальные покупки можно только при наличии:
    • у держателя — смартфона;
    • у продавца — платежного терминала для бесконтактной оплаты.
    • Сложность закрытия через оператора консультационного центра.

    Как оформить цифровую карту Сбербанка

    Для оформления необходимо подать заявление на выпуск. После создания цифрового продукта, клиенту будут предоставлены реквизиты, с помощью которых он может сразу начать использование карты.

    Как заказать цифровую дебетовую карту Сбербанка

    Заявку на открытие карты принимают несколькими способами:

    • в отделении банка, обратившись к сотруднику;
    • позвонив в сервис поддержки клиентов: ☎ 8 800 555 55 50;
    • на официальном сайте Сбербанка;
    • через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

    На сайте Сбербанка:

    • в разделе «Частным клиентам» зайти в «Карты»;
    • кликнуть на «Дебетовые карты»;
    • пролистав список найти «Цифровая карта» или выбрать «Без пластика», в верхнем меню;
    • перейдя по ссылке «подробнее» можно ознакомиться с актуальными тарифами и прочитать ответы на популярные вопросы;
    • нажать кнопку «Оформить карту»;
    • система перенаправит вас в сервис «Сбербанк Онлайн», дальнейшие действия описаны ниже.

    С помощью мобильного приложения:

    • Авторизоваться в приложении.
    • В нижней части экрана выбрать вкладку «Заказать дебетовую карту».
    • Найти в представленном списке «Цифровая» и кликнуть по ней.
    • Проверить актуальность информации и нажать «Продолжить».
    • Выбрать пакет СМС информирования и проверить номер телефона. Если номер указан не верно, переходим по ссылке «у меня изменился номер» и выполняем требования системы. Если номер актуален, нажать «Продолжить».
    • Подтвердить желание подать заявку нажатием на кнопку «Оформить карту».
    • На следующем шаге система оповестит о приёме заявки и предложит дальнейшие действия для завершения оформления карты.

    Как получить

    Так как данная карточка является виртуальной, то её оформление не требует выдачи каких-либо материальных носителей.

    После обработки заявки клиент получает данные:

    • 16-значный номер карты;
    • срок действия;
    • CVV код.

    Номер и срок действия доступны в Сбербанк Онлайн на сайте банка и одноимённом мобильном приложении, а CVV код приходит в СМС.

    СМС с кодом в целях безопасности лучше удалить с телефона, а код запомнить или сохранить иным способом.

    Как закрыть карту

    Если реквизиты более не потребуются, клиент вправе в любой момент отказаться от них или выпустить новый виртуальный пластик.

    Самостоятельно закрывать карточку можно через приложение, зайдя в личный кабинет и выбрав нужную опцию рядом с описанием продукта. Заявка также подается с помощью сотрудника банка – по телефону или в отделении банка.

    Оформленный виртуальный пластик обслуживается международной платежной системой, что может открыть доступ к свободному управлению средствами, включая оплату на иностранных ресурсах. Карточка Сбера предусматривает хранение российской валюты и выступает как дополнение к основной карте с неистекшим сроком действия.

    Читать еще:  Почему игровой компьютер выгоднее всего покупать прямо сейчас - летом 2018 года
    Ссылка на основную публикацию
    Статьи c упоминанием слов:
    Adblock
    detector